Guide délégation d'assurance de prêt : comment ça marche ?

Vous êtes sur le point de faire un prêt immobilier ? Pour qu’il vous soit accordé, vous devrez souscrire une assurance emprunteur. L’établissement prêteur se prémunit ainsi contre les risques d’insolvabilité. Vous êtes cependant libre de vous tourner vers l’assureur de votre choix. Quelles sont les démarches pour souscrire une assurance de prêt immobilier ? Comment choisir le bon contrat ?
Publié le 31 août 2021 par Émilie
qu'est-ce que la délégation d'assurance

Peut-on assurer son crédit immobilier hors de la banque ?

La banque exige la souscription d’une assurance pour sécuriser le prêt immobilier. Elle vous proposera ainsi de souscrire son assurance de groupe. Toutefois, la loi Lagarde ouvre une autre voie : celle de la délégation d'assurance. Vous êtes donc libre de choisir un assureur hors de la banque.

Comment choisir entre un contrat collectif et un contrat d'assurance individuelle ? Pour prendre la meilleure décision, il est nécessaire de faire plusieurs demandes de devis.

Comparer les contrats demande une plus grande organisation à l’emprunteur. Ces démarches en valent cependant la peine : l’assurance emprunteur représente jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Opter pour un assureur externe permet ainsi d’économiser jusqu’à 15 000 € (source : ACPR, 2018).

Utiliser un comparateur d'assurance de prêt immobilier représente un gain de temps considérable : nous centralisons les meilleures offres du marché. En 5 minutes, vous avez accès à des dizaines de devis personnalisés grâce aux réponses que vous avez données dans notre formulaire.

Quelles sont les étapes de souscription d’une assurance emprunteur ?

Vous avez trouvé une banque prête à financer votre projet d’achat immobilier ? Vous pouvez à présent entamer les démarches nécessaires pour assurer votre prêt.

Les principales étapes pour souscrire une assurance de prêt sont les suivantes :

  • Faire plusieurs demandes de devis d’assurance emprunteur : effectuez une simulation en ligne ou faites appel aux services d’un courtier.
  • Choisir les garanties : la FSI, remise par la banque, indique les garanties minimales exigées. Avec une délégation d’assurance, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles selon vos besoins.
  • Déterminer la quotité : après votre âge, votre état de santé ou la profession que vous exercez, la quotité joue un rôle important dans le calcul du coût de votre assurance.
  • Remplir le questionnaire médical : c’est une étape incontournable pour toute demande d’assurance. Ce questionnaire permet à l’organisme de savoir si vous avez un problème de santé.
  • Signer son contrat d’assurance : si l’assureur vous fait une proposition d’assurance, vous n’avez plus qu’à souscrire le contrat. Envoyez ensuite les documents à la banque.

Que faire en cas de refus d’assurance de prêt ?

Si la compagnie d’assurances juge qu’elle prend un risque trop important, elle peut refuser de vous assurer. Elle évalue les risques sous 3 aspects : médical, professionnel et sport / activité de loisir.

Vous présentez un risque aggravé de santé ? Vous bénéficiez de la convention AERAS et du droit à l’oubli. Dans le cas où vous essuyez plusieurs refus, la banque a l’obligation de vous apporter des solutions alternatives pour vous aider à réaliser votre projet immobilier.

Quels risques à mentir dans mon questionnaire d'assurance de prêt ?

Mentir dans votre questionnaire de santé d'assurance emprunteur ou cacher certaines informations revient à faire une fausse déclaration. Les conséquences peuvent conduire à :

  • une absence d’indemnisation en cas de sinistre
  • ou, pire, à l’annulation du contrat (ce qui remettrait en cause votre prêt immobilier).

Si vous avez un problème de santé important, répondez de façon honnête au questionnaire. La convention AERAS a été conçue pour faciliter l’accès à une assurance et au crédit immobilier.

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