Crédit immobilier : tableau comparatif des assurances emprunteur en 2021

Savez-vous qu’il est possible d’assurer son prêt immobilier ailleurs qu’auprès de sa banque ? Vous êtes libre de choisir votre contrat et votre assureur, à condition qu’il répondent aux exigences de l’établissement prêteur. En fonction de votre âge, de votre profession ou du montant emprunté, le niveau de couverture exigé peut varier. Voici nos conseils et notre tableau comparatif des assurances emprunteur. 

Publié le 25 août 2021 par Émilie
assurance de prêt immobilier 50 ans

Comparatif assurance emprunteur : quelles sont les meilleures offres ?

Voici les meilleures assurances de prêt immobilier, en fonction de votre profil, pour l’achat de votre résidence principale. 

Profil n°1 :

  • Romane va acheter son premier appartement à Lille : elle a 29 ans et est salariée cadre.
  • Elle emprunte 190 000 € sur 20 ans.
  • Elle n’exerce pas un métier à risques et ne fume pas.

Classement des offres d’assurance emprunteur pour un jeune acheteur
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
7 €
DC - PTIA
IPT -ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
9 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
9 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
9 €
DC - PTIA
IPT - ITT- IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
12 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Vous économisez...*
Plus d'infos
Logo assurance April
7 €
1 794 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
53 € / mois
9 €
2 080 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
52 € / mois
Logo assurance Alptis
9 €
2 215 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
51 € / mois
Logo assurance Aesio Mutuelle
9 €
2 258 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
51 € / mois
Logo assurance Generali
12 €
2 839 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
48 € / mois
Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.
*Calcul forfaitaire basé sur une moyenne des taux proposés par les banques de 0,38%.

Profil n°2 :

  • David et Lou ont 43 ans. Ils sont tous les deux enseignants et prévoient d’emménager dans une nouvelle maison à Montpellier.
  • Ils empruntent 210 000 € sur 20 ans.
  • Quotité : 75% - 75%

Classement des offres d’assurance emprunteur pour un couple de quadragénaires
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
26 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
27 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
32 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
35 €
DC - PTIA - IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
36 €
DC - PTIA - IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Vous économisez...*
Plus d'infos
26 €
6 174 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
41 € / mois
Logo assurance Alptis
27 €
6 482 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
39 € / mois
Logo assurance Aesio Mutuelle
32 €
7 784 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
34 € / mois
Logo assurance April
35 €
8 456 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
31 € / mois
Logo assurance Generali
36 €
8 693 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
30 € / mois
Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.
*Calcul forfaitaire basé sur une moyenne des taux proposés par les banques de 0,38%.

Profil n°3 :

  • Laure, salariée, et Tom, en profession libérale, ont 51 ans. Ils aimeraient déménager dans un nouvel appartement à Rennes.
  • Ils empruntent 230 000 € sur 20 ans.
  • Quotité : 50% - 50%

Classement des offres d’assurance emprunteur pour un couple de quinquagénaires
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
45 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
46 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
49 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
59 €
DC - PTIA - IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
59 €
DC - PTIA
IPT -ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Vous économisez...*
Plus d'infos
Logo assurance April
45 €
10 912 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
27 € / mois
Logo assurance Generali
46 €
10 969 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
27 € / mois
Logo assurance Alptis
49 €
11 852 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
23 € / mois
59 €
14 057€
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations variables
14 € / mois
Logo assurance Aesio Mutuelle
59 €
14 068€
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
14 € / mois
Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.
*Calcul forfaitaire basé sur une moyenne des taux proposés par les banques de 0,38%.

-> Retrouvez toutes les comparaisons d'assurance de prêt en fonction de votre profil

Achat résidence principale : quelles sont les garanties obligatoires ?

Qui dit crédit immobilier dit assurance de prêt ! La banque exige en effet que votre emprunt soit couvert afin de se prémunir contre votre éventuelle incapacité à le rembourser. Les principaux risques couverts par le contrat sont le décès, l’invalidité et l’arrêt de travail. C’est l’établissement de crédit qui fixe le niveau de garantie minimum attendu. 

Voici les principales garanties selon l’usage réservé à votre bien immobilier.

Résidence principale :

  • Décès : l’assurance solde le prêt si vous venez à disparaître.
  • PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : vous n’êtes plus capable d’accomplir les gestes du quotidien et il n’y a aucune chance de rétablissement. Dans ce cas, l’assurance rembourse le capital restant dû à la banque.
  • IPT ou Invalidité Permanente Totale : à la suite d’un accident ou d’une maladie, et après consolidation de votre état, on vous reconnaît un taux d’invalidité supérieur à 66%. L’assurance prend alors en charge votre crédit.
  • ITT ou Incapacité Temporaire Totale de travail : en cas d’arrêt de travail vous contraignant à suspendre votre activité professionnelle, l’assurance prend en charge vos mensualités de crédit durant cette période.

Certaines banques imposent en supplément l’IPP ou Invalidité Permanente Partielle (taux d’invalidité supérieur à 33% et inférieur à 66%). Pour savoir quelles garanties sont obligatoires pour votre crédit immobilier, référez-vous à la fiche standardisée d’information remise par votre banque.

Investissement locatif :

Dans la plupart des cas, les garanties décès-PTIA suffisent à couvrir votre prêt. Si le bien est en location, les loyers servent en effet de garantie à la banque car ils serviront au remboursement du prêt en cas de problème.

icone bloc notes
Garantie ITT et invalidité : soyez attentif aux termes utilisés

Votre contrat peut stipuler que la garantie ITT ou invalidité s’applique si vous n’êtes plus apte à exercer votre activité professionnelle… ou une activité professionnelle. Cette subtilité a toute son importance. Vous êtes mieux protégé s’il s’agit de “votre” activité professionnelle.

Prenons un exemple pour mieux comprendre. 

Vous êtes chauffeur. Suite à un accident de voiture, vous vous cassez la jambe et ne pouvez plus conduire durant plusieurs mois.

- Si le contrat mentionne “votre activité” : vous êtes indemnisé, après un délai de franchise, tant que votre état de santé ne vous permet pas de conduire à nouveau.
- S’il indique “toute activité” : l'assureur peut refuser de vous indemniser car votre état de santé vous empêche certes de conduire mais vous pouvez exercer une autre activité rémunératrice.

J’ai un co-emprunteur : qu’est-ce que la quotité ?

La quotité, c’est la part que l’assurance couvre en cas de sinistre. Si vous êtes seul, l’assurance garantit nécessairement 100% du prêt. Mais si vous êtes deux co-emprunteurs, vous devrez choisir comment répartir la quotité entre vous. Cette décision dépend des revenus de chaque co-emprunteur et de sa capacité à rembourser le crédit si l’autre disparaît. 

S’il y a plusieurs co-emprunteurs, le prêt doit être couvert au minimum à 100% et au maximum à 200%. Libre à vous de répartir ensuite l’assurance entre vous comme vous le souhaitez : 50-50%, 60-40%, 100-50%, 100-100%...

Par exemple, si monsieur est couvert à 75% et décède, l’assurance emprunteur remboursera 75% du prêt à la banque. Madame devra continuer à rembourser les 25% du crédit.

icone bloc notes
Assurer son prêt à 200%

Si vous souhaitez un maximum de protection, nous vous recommandons de choisir une quotité de 100% par co-emprunteur. Vous devez toutefois avoir conscience que, plus la quotité est élevée, plus le tarif de l’assurance grimpe. Disposer du meilleur niveau de protection a en effet un prix car, en cas de décès de l’un des co-emprunteurs, l’assureur solde l’intégralité du prêt. Le co-emprunteur restant peut alors garder la propriété du bien et ne rembourse plus rien.

On estime qu’une assurance à 200% coûte deux fois plus cher qu’une assurance à 100%. Il est donc conseillé de considérer les capacités de remboursement de chacun avant de choisir cette option.

Crédit immo : pourquoi faire une délégation d’assurance ?

On parle de délégation d’assurance lorsqu’on choisit un contrat d’assurance individuelle, souscrit auprès d’un assureur autre que la banque. C’est la loi Lagarde en 2010 qui a ouvert le marché à la concurrence et permis aux emprunteurs de comparer les contrats. 

La délégation d’assurance présente plusieurs avantages :

  • Si vous avez un profil à risques (problèmes de santé, profession dangereuse…) et que la banque refuse de vous couvrir, vous pouvez vous tourner vers un assureur indépendant.
  • Vous bénéficiez d’un tarif sur mesure : le montant de la prime d’assurance est calculé en fonction des risques que vous présentez.
  • Les prix sont compétitifs : les contrats groupe incluent une commission importante pour la banque.
  • Vous choisissez le niveau de couverture : vous devez souscrire les garanties minimum exigées par la banque mais vous êtes libre d’étendre ces garanties.


Déléguer son assurance de prêt immobilier, c’est opter pour une meilleure couverture, à un meilleur prix.

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