L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour l’achat d’une résidence secondaire ?

L’assurance de prêt est indispensable pour couvrir tout crédit immobilier. En revanche, les garanties obligatoires varient en fonction du type d’achat que vous effectuez. La banque exigera ainsi davantage de garanties pour un achat résidentiel que pour un investissement locatif. Qu’en est-il pour une résidence secondaire, l’assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Quelles sont les garanties exigées ? Quelles sont les meilleures assurances de prêt pour une résidence secondaire ? Retrouvez nos conseils et nos tableaux comparatifs.

Publié le 26 août 2021 par Émilie
assurance de prêt immobilier 50 ans

Faut-il souscrire une assurance de prêt immobilier pour l’achat d’une résidence secondaire ?

Qu’il s’agisse d’un achat résidentiel ou d’un investissement destiné à la location, l’établissement de crédit demande toujours des garanties à l’emprunteur avant de lui octroyer le prêt. Il s’assure ainsi d’être remboursé de la somme prêtée si vous n’êtes plus apte à rembourser le crédit. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une obligation légale, la banque exigera donc la souscription d’une assurance emprunteur.

La réponse est donc oui : l’assurance de prêt immobilier est obligatoire pour l’achat d’une résidence secondaire.

Il est toutefois possible de choisir l’organisme qui couvrira le crédit et de faire une délégation d’assurance. Vous n’êtes donc pas contraint d’accepter l’assurance que la banque vous propose, en vertu de la loi Lagarde (2010).

Quelles sont les garanties obligatoires pour un crédit destiné à l’achat d’une résidence secondaire ?

L’établissement financier fixe les garanties minimales attendues pour couvrir le prêt immobilier. Le niveau de couverture exigé peut donc différer d’une  banque à l’autre. Vous pouvez vous reporter à la fiche standardisée d’information (FSI) pour connaître les garanties demandées par votre banque. L’organisme bancaire a en effet l’obligation de vous informer de vos droits quant à la possibilité de souscrire l’assurance de votre choix. Elle doit également vous remettre ce document au moment où elle émet l’offre de prêt.

Dans la majorité des cas, les garanties demandées par la banque sont similaires pour l’achat d’une résidence principale et secondaire. Il s’agit des garanties :

  • décès - PTIA : c’est le socle minimum de tout contrat d’assurance emprunteur. Si vous décédez ou si le médecin-expert de la compagnie constate une perte totale et irréversible d’autonomie, alors l’assurance rembourse le capital restant dû à la banque.
  • IPT : on parle d’invalidité permanente totale lorsque le taux d’invalidité dépasse 66%. L’assurance prend alors en charge le crédit.
  • ITT : l’incapacité temporaire totale de travail désigne l’incapacité, physique ou mentale, d’exercer son activité professionnelle sur une période limitée dans le temps. Après un délai de franchise de 90 jours en moyenne, l’assurance rembourse vos mensualités tant que vous êtes en arrêt de travail.

En fonction de la banque, la garantie IPP peut s’ajouter : on parle d’invalidité permanente partielle lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66%.

Enfin, les garanties suivantes sont facultatives :

  • Garantie perte d’emploi : destinée aux salariés en CDI, elle couvre le licenciement et prend le relais sur vos mensualités de crédit.
  • Garantie maladies non-objectivables : elle couvre les arrêts de travail liés au dos et à la psychiatrie (burn-out, dépression…).

Comparatif : quelles sont les meilleures assurances de prêt immobilier pour une résidence secondaire ?

Profil n°1 :

  • Pierre et Maria ont 45 ans. Ils sont tous les deux salariés et souhaitent acheter une maison de vacances à Bordeaux.
  • Leur emprunt s’élève à 200 000 € sur 20 ans.
  • La quotité est de 75% par co-emprunteur.

Classement des offres d’assurance de prêt résidence secondaire pour un couple de salariés
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
26 €
DC - PTIA
IPT -ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
30 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Cardif BNP Paribas
31 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
39 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
42 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Vous économisez...*
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
26 €
6 136 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
38 € / mois
Logo assurance Aesio Mutuelle
30 €
7 258 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
33 € / mois
Logo assurance Cardif BNP Paribas
31 €
7 395 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
33 € / mois
Logo assurance Axa
39 €
9 450 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
24 € / mois
Logo assurance April
42 €
10 083 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
21 € / mois
Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.
*Calcul forfaitaire basé sur une moyenne des taux proposés par les banques de 0,38%.

Profil n°2 :

  • Valentine a 50 ans, elle est agent de collectivité territoriale.
  • Elle a décidé d’acheter un studio comme résidence secondaire à Paris pour être proche de ses enfants.
  • Elle doit emprunter 200 000 € sur 18 ans.

Classement des offres d’assurance de prêt résidence secondaire (fonctionnaires)
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
29 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Zen Up
38 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
42 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
50 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
51 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Vous économisez...*
Plus d'infos
Logo assurance April
29 €
6 266 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
34 € / mois
Logo assurance Zen Up
38 €
8 120 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
26 € / mois
Logo assurance Aesio Mutuelle
42 €
9 129 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
21 € / mois
Logo assurance Alptis
50 €
10 890 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
13 € / mois
51 €
11 015 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations variables
12 € / mois
Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.
*Calcul forfaitaire basé sur une moyenne des taux proposés par les banques de 0,38%.

Profil n°3 :

  • Anaïs et Liam ont 42 ans. Ils sont salariés et désirent acheter une résidence secondaire à Nice.
  • Leur crédit immobilier s’élève à 180 000 € sur 20 ans.
  • La quotité est de 50% par co-emprunteur.
  • Ils sont tous les deux fumeurs.

Classement des offres d’assurance de prêt résidence secondaire pour un couple de salariés fumeurs
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
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Logo assurance April
31 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
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Logo assurance Aesio Mutuelle
45 €
DC - PTIA
IPT - ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
47 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
52 €
DC - PTIA
IPT - ITT
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Alptis
56 €
DC - PTIA
IPT -ITT - IPP
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Vous économisez...*
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Logo assurance April
31 €
7 357 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
26 € / mois
Logo assurance Aesio Mutuelle
45 €
10 784 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
12 € / mois
47 €
11 246 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations constantes
10 € / mois
Logo assurance Generali
52 €
12 390 €
DC - PTIA
IPT - ITT

Cotisations variables
5 € / mois
Logo assurance Alptis
56 €
13 459 €
DC - PTIA
IPT - ITT
IPP

Cotisations constantes
1 € / mois
Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.
*Calcul forfaitaire basé sur une moyenne des taux proposés par les banques de 0,38%.

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