Senior et retraité : quelle assurance de prêt choisir ?

Vous avez plus de 60 ans et souhaitez faire l'acquisition d'un nouveau bien immobilier ? Votre âge ne devrait pas poser problème à la banque, à condition que votre crédit soit couvert par des garanties solides. S'il vous arrive quelque chose et que vous êtes dans l'impossibilité de rembourser votre prêt, l'assurance prendra le relai et vous protègera ainsi que vos proches. Mais il n'est pas toujours simple de trouver une bonne assurance emprunteur pour des seniors ou des retraités. Quelles sont les meilleures assurances de crédit immobilier pour les personnes de 60 ans et plus ? 

Publié le 25 août 2021 par Émilie
assurance de prêt immobilier 50 ans

Crédit immobilier après 60 ans : c'est possible ?

Oui ! Les établissements de crédit sont prêts à accorder un prêt immobilier aux seniors de plus de 60 ans car ces derniers ont généralement des revenus stables et moins de charges que de jeunes emprunteurs. Même si leurs revenus diminuent une fois à la retraite, les acquéreurs sexagénaires ont souvent une bonne situation financière.

En revanche, la banque vous demandera des garanties avant de vous octroyer le prêt. Le fait que vous soyez plus avancé en âge signifie que vous êtes plus susceptibles d'avoir des problèmes de santé qu'un emprunteur de 30 ans. Pour l'organisme financier, cela représente un risque supplémentaire de ne pas se voir rembourser la somme prêtée. C'est pourquoi vous devez souscrire une assurance pour votre crédit immobilier.

Assurance prêt senior : y a-t-il un âge limite de souscription et de couverture ?

L'âge limite de souscription correspond à l'âge jusqu'auquel il est possible de souscrire un contrat d'assurance de prêt. Avec un assureur externe, il se situe généralement entre 70 et 85 ans.

Mais, outre l'âge limite d'adhésion, vous devez considérer l'âge limite de couverture : à partir d'un certain âge (qui varie d'une compagnie à l'autre), certaines garanties cessent. Or, l'assurance de prêt doit vous couvrir jusqu'au terme de votre crédit immobilier. Il est donc important de vérifier que les garanties exigées ne prennent pas fin avant la fin du prêt.

Assureur : April
Âge maximal d'adhésion
80 ans
Âge cessation des garanties
Décès
: au 31 décembre du 85e anniversaire de l'assuré.
PTIA, ITT, IPT et IPP : au départ à la retraite de l'assuré, et au plus tard au 31 décembre de son 67e anniversaire (en cas de poursuite d'activité professionnelle).
Assureur
Âge maximal d'adhésion*
Âge cessation des garanties*
Logo assurance April
80 ans
- Décès : au 31 décembre du 85e anniversaire de l'assuré.

- PTIA, ITT, IPT et IPP : au départ à la retraite de l'assuré, et au plus tard au 31 décembre de son 67e anniversaire en cas de poursuite d'activité professionnelle.
Logo assurance Zen Up
80 ans
- Décès : jusqu’au 85e anniversaire de l'assuré.

- PTIA, ITT, IPT et IPP : jusqu'au 70e anniversaire de l'assuré.
Logo assurance Aesio Mutuelle
70 ans
- Décès : jusqu'au 90e anniversaire de l'assuré.

- PTIA, ITT, IPT et IPP : jusqu'au 67e anniversaire de l'assuré.
Logo assurance Alptis
85 ans
- Décès : au jour du 90e anniversaire de l'assuré.

- PTIA, ITT, IPT et IPP : au jour du 67e anniversaire de l'assuré.
Logo assurance CSF
70 ans
- PTIA : au 31 décembre de l'année du 70e anniversaire de l'assuré.

- ITT, IPT, IPP : à la date de liquidation par l'assuré de sa pension vieillesse au régime de base, au plus tard au 31 décembre de l'année de son 67e anniversaire.
Logo assurance Cardif BNP Paribas
85 ans
- Décès : à la date de renouvellement de l'adhésion qui suite le 90e anniversaire de l'assuré.

- PTIA, ITT, IPT et IPP : à la date de renouvellement de l'adhésion qui suit le 65e anniversaire de l'assuré ou le 70e anniversaire de l'assuré dans le cas où ce dernier en a fait la demande lors de l'adhésion.
Assureur : Zen Up
Âge maximal d'adhésion
80 ans
Âge cessation des garanties
Décès
: jusqu’au 85e anniversaire de l'assuré.
PTIA, ITT, IPT et IPP : jusqu'au 70e anniversaire de l'assuré.
Assureur : Aésio Mutuelle
Âge maximal d'adhésion
70 ans
Âge cessation des garanties
Décès : jusqu'au 90e anniversaire de l'assuré.
PTIA, ITT, IPT et IPP : jusqu'au 67e anniversaire de l'assuré.
Assureur : Alptis
Âge maximal d'adhésion
85 ans
Âge cessation des garanties
Décès : au jour du 90e anniversaire de l'assuré.
PTIA, ITT, IPT et IPP : au jour du 67e anniversaire de l'assuré.
Assureur : CSF
Âge maximal d'adhésion
70 ans
Âge cessation des garanties
PTIA : au 31 décembre de l'année du 70e anniversaire de l'assuré.
ITT, IPT, IPP : à la date de liquidation par l'assuré de sa pension vieillesse au régime de base, au plus tard au 31 décembre de l'année de son 67e anniversaire.
Assureur : Cardif
Âge maximal d'adhésion
85 ans
Âge cessation des garanties
Décès : à la date de renouvellement de l'adhésion qui suit le 90e anniversaire de l'assuré.  
PTIA, IPP, ITT et IPT : à la date de renouvellement de l'adhésion qui suit le 65e anniversaire de l'assuré ou le 70e anniversaire de l'assuré dans le cas où ce dernier en a fait la demande lors de l'adhésion.

*Document non-contractuel. Informations constatées en février 2021.

Senior et retraité : quelles sont les formalités médicales pour adhérer à une assurance emprunteur ?

Avant toute souscription, vous devez répondre au questionnaire médical de l'assureur. Ce dernier cherche en effet à évaluer votre état de santé ainsi que votre mode de vie afin d'estimer les risques qu'il prend à vous couvrir. En fonction de votre âge, du capital emprunté ou des réponses données à votre questionnaire d'assurance de prêt, l'organisme peut vous demander des examens médicaux complémentaires.

Vous devrez par exemple présenter des résultats d'analyses ou un rapport médical, en lien avec la pathologie déclarée dans le questionnaire.

Une fois que la compagnie d'assurances dispose de toutes les informations, elle peut décider de vous couvrir ou non. Plus il y a de risques (en termes de maladies), plus la prime est élevée.

icone bloc notes
Qu'est-ce que je risque en cas de fausse déclaration ?

Si vous omettez intentionnellement certaines informations dans votre questionnaire de santé (par exemple une maladie déjà connue), vous vous exposez à de graves conséquences.

Peine d'emprisonnement, amende, refus de couverture ou résiliation de votre contrat.

Dans un tel cas, vous ne serez pas remboursé des primes déjà payées à ce jour. Et si l'assureur ne résilie pas le contrat, vos mensualités peuvent augmenter de façon drastique. 

Vous devez donc toujours vous assurer que ce que vous déclarez correspond à la réalité.

Comparatif : quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier pour un senior ?

Profil n°1 :

  • Juliette et Paul ont 60 ans. Ils sont tous les deux salariés.
  • Ils songent à leur retraite : ils ont décidé de revendre leur maison et de déménager à Nice. Ils empruntent ainsi 160 000 € sur 15 ans.
  • Ils souhaitent couvrir leur crédit avec une quotité de 75% chacun.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple senior
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
46 €
DC (85 ans) PTIA (70 ans)
IPT (70 ans) ITT (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
58 €
DC (90 ans) PTIA (70 ans)
IPT (65 ans) ITT (65 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Cardif BNP Paribas
62 €
DC (90 ans) PTIA (70 ans)
IPT (70 ans) ITT (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
77 €
DC (90 ans) PTIA (67 ans)
IPT (67 ans) ITT (67 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
78 €
DC (85 ans) PTIA (67 ans)
IPT (67 ans) ITT (67 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
46 €
8 246 €
DC (85 ans)
PTIA (70 ans)
IPT (70 ans)
ITT (70 ans)

Cotisations constantes
Logo assurance April
58 €
10 512 €
DC (90 ans)
PTIA (70 ans)
IPT (65 ans)
ITT (65 ans)

Cotisations variables
Logo assurance Cardif BNP Paribas
62 €
11 216 €
DC (90 ans)
PTIA (70 ans)
IPT (70 ans)
ITT (70 ans)

Cotisations variables
Logo assurance Aesio Mutuelle
77 €
13 946 €
DC (90 ans)
PTIA (67 ans)
IPT (67 ans)
ITT (67 ans)

Cotisations constantes
78 €
14 114 €
DC (85 ans)
PTIA (67 ans)
IPT (67 ans)
ITT (67 ans)

Cotisations constantes

*Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.

Profil n°2 :

  • Isabelle, psychologue à son compte, et Alain, directeur commercial, ont 62 ans.
  • Pour leurs vieux jours, ils souhaitent acheter une résidence secondaire à Marseille. Leur prêt immobilier s’élève à 150 000 € sur 15 ans.
  • Ils souhaitent couvrir leur crédit avec une quotité de 50% chacun.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple actif de 62 ans
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
42 €
DC (85 ans) PTIA (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
50 €
DC (90 ans) PTIA (65 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
59 €
DC (90 ans) PTIA (70 ans)
IPT - ITT (65 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Cardif BNP Paribas
62 €
DC (90 ans) PTIA (70 ans)
IPT -ITT (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Aesio Mutuelle
81,02 €
DC (90 ans) PTIA (67 ans)
IPT - ITT - IPP (67 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
42 €
7 547 €
DC (85 ans)
PTIA (70 ans)

Cotisations constantes
50 €
8 976 €
DC (90 ans)
PTIA (65 ans)

Cotisations variables
Logo assurance April
59 €
10 705 €
DC (90 ans)
PTIA (70 ans)
IPT (65  ans)
ITT (65 ans)

Cotisations variables
Logo assurance Cardif BNP Paribas
62 €
11 208 €
DC (90 ans)
PTIA (70 ans)
IPT (70  ans)
ITT (70 ans)

Cotisations variables
Logo assurance Aesio Mutuelle
81 €
14 584 €
DC (90 ans)
PTIA (67 ans)
IPT (67  ans)
ITT (67 ans)
IPP (67 ans)

Cotisations constantes

*Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.

Profil n°3 :

  • Laurence et Marc ont 64 ans et sont retraités.
  • Ils vont contracter un prêt immobilier de 190 000 € sur 15 ans pour investir dans un studio à Paris, qu’ils destinent à la location.
  • La quotité est de 75% pour chacun.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple de retraités
Les offres sont classées par prix

Assurance
Prime mensuelle
Prime totale
Garanties
Plus d'infos
75 €
13 561 €
DC (90 ans)
PTIA (65 ans)

Cotisations variables
Logo assurance April
85 €
15 233 €
DC (90 ans)
PTIA (70 ans)

Cotisations variables
Logo assurance Cardif BNP Paribas
86 €
15 439 €
DC (90 ans)
PTIA (70 ans)

Cotisations variables
Logo assurance CSF
110 €
19 807 €
DC (85 ans)
PTIA (70 ans)

Cotisations constantes
Logo assurance Generali
130 €
23 322 €
DC (85 ans)
PTIA (70 ans)

Cotisations variables
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
75 €
DC (90 ans) PTIA (65 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance April
85 €
DC (90 ans) PTIA (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Cardif BNP Paribas
86 €
DC (90 ans) PTIA (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance CSF
110 €
DC (85 ans) PTIA (70 ans)
Assurance
Prime mensuelle
Garanties
Plus d'infos
Logo assurance Generali
130 €
DC (85 ans) PTIA (70 ans)

*Prix constatés lors d’une simulation effectuée en août 2021 sur notre comparateur.

-> Retrouvez toutes les comparaisons d'assurance de prêt en fonction de votre profil

Pourquoi choisir une assurance de prêt autre que la banque après 60 ans ?

Lorsque vous faites un crédit immobilier, vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance emprunteur que la banque vous propose avec son offre de prêt. Vous pouvez ainsi déléguer votre assurance de prêt à un organisme externe.

Les avantages :

  • Avec un contrat alternatif, les garanties cessent généralement à un âge plus avancé qu'avec un contrat-groupe. Vous êtes donc mieux protégé.
  • Les tarifs sont plus compétitifs car calculés en fonction de votre profil emprunteur.
  • En comparant les contrats, vous avez la possibilité de limiter les majorations de tarif et les exclusions de garanties.
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